ADVFN – 보험사들은 수요일 플로리다에 상륙한 허리케인 이달리아로 인해 수십억 달러의 손해배상 청구에 직면할 것으로 예상되었으며, 이로 인해 업계에 어려운 한 해가 되었고 고객에게 더 높은 보험료를 부과할 수 있게 되었다.
허리케인 이달리아는 맹렬한 바람과 폭우, 거센 파도와 함께 플로리다 걸프 해안을 강타한 후 약해졌지만, 홍수로 인해 일부 주민들이 집에 갇히게 된 조지아 남동부 지역으로 그 맹위를 떨쳤다.
플로리다에서 UBS 은행은 8월 28일 데이터를 기준으로 평균 보험 손실을 93억 6천만 달러로 추정했으며 손실 가능성은 50%로 40억 5천만 달러 이상, 손실 가능성이 10%인 256억 달러에 달했다. 이 넓은 범위는 폭풍의 강도와 경로의 잠재적인 변화를 반영했다.
약 100억 달러에 달하는 이달리아로 보험사들이 미국을 강타하는 가장 비용이 많이 드는 허리케인 중 10개 미만의 비용을 지출하게 된다.
글로벌 보험사들은 우크라이나 전쟁으로 인한 급격한 손실과 캘리포니아 및 플로리다와 같은 주에서 산불과 허리케인 증가를 이유로 재보험사가 7월 1일부터 주요 보장 유형에 대한 요율을 최대 50% 인상하면서 어려운 2023년을 맞이하고 있다.
“역사적으로 허리케인이 발생하면 모든 사람이 허리케인에 따른 책임에 대해 걱정하게 된다”라고 뉴욕 소재 그레이트 힐 캐피털 LLC의 회장이자 매니징 멤버인 토마스 헤이즈(Thomas Hayes)가 말했다. 보험사들은 일반적으로 그러한 사건이 발생한 후에 가격을 인상할 수 있다고 덧붙였다.
그 영향은 보험사에 보험을 보장하는 재보험사에 연쇄적인 영향을 미칠 수 있고, 업계 관계자들이 부분적으로 기후 변화의 영향으로 인해 손실이 가파르게 발생함에 따라 최근 몇 년 동안 요금을 인상해 왔다. 재보험 요율이 높을수록 보험사가 고객에게 청구하는 보험료에 영향을 미칠 수 있다.
재보험 중개인인 갤러거 레(Gallagher Re)는 7월에 전국적으로 자연재해에 대한 미국의 재보험 비율이 7월 갱신 기간 동안 30-50% 증가한 반면 플로리다에서는 30-40% 증가했다고 밝혔다.
플로리다에는 매우 작고 자본력이 부족한 보험사가 많이 있다고 보험 전문가들이 말했다.
7월 USA 투데이 보고서에 따르면 파머스 보험(Farmers Insurance), 뱅커스 보험(Bankers Insurance), AIG(NYSE:AIG) 계열사인 렉싱턴 보험(Lexington Insurance) 등 일부 보험사들이 막대한 손실 위험 때문에 플로리다에서 철수했다고 한다.
파머스(Farmers) 대변인은 수요일 플로리다주 보험 규제국에 파머스 브랜드의 자동차, 주택 및 우산 보험 제공을 중단하기로 한 결정을 통보했다고 밝혔다.
대변인은 “이러한 비즈니스 결정은 위험 노출을 효과적으로 관리하기 위해 필요했다”라고 말했다. “농민들은 다양한 브랜드를 통해 보험을 제공하며, 이번 결정은 당사의 독점 대리점 유통 채널을 통해 발행된 보험에만 적용된다.”
뱅커스와 렉싱턴/AIG는 로이터의 논평 요청에 즉시 응답하지 않았다.
UBS는 1차 보험사들이 플로리다 시장에 대한 노출을 줄이면서 “최후의 보험사”로 여겨지는 플로리다의 비영리 정부 지원 보험사인 시티즌스 프로퍼티 인슈런스(Citizens Property Insurance Corp)가 2022년부터 시장 점유율을 높이고 있다고 밝혔다.
시민들은 수요일 폭풍으로 인해 재산이 피해를 입은 보험 가입자의 청구에 자금을 조달할 자본이 충분하다고 말했다.
시티즌스 프로퍼티 인슈런스의 대변인 마이클 펠티어(Michael Peltier)는 “우리가 보험 가입자에게 보험금을 지급하는 데에는 아무런 문제가 없다”라고 말했다.
CNBC의 사건 기록에 따르면, 버크셔 해서웨이(NYSE:BRKa) 부회장 아지트 자인은 지난 5월 이 대기업이 체결한 재보험에 만족하지만 버크셔는 “불균형한 포트폴리오”를 갖고 있으며 플로리다에 큰 허리케인이 “매우 상당한 손실”을 초래할 것이라고 말했다.
버크셔는 논평 요청에 응답하지 않았다.
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